Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều là công cụ nợ của ngân hàng có cam kết trả lại vốn gốc và lãi suất cho người mua trái phiếu và người sử dụng chứng chỉ tiền gửi.

Ưu nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Hướng dẫn nghe bài dạng audio

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều có những ưu nhược điểm riêng khiến người mua phải cân nhắc trước khi quyết định để tránh được những rủi ro thâm hụt tài chính không mong muốn xảy ra.

thebank_hinh1chitienguivatraiphieu_1514347292

Cần cân nhắc trước khi mua chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu để phòng tránh rủi ro.

>>> Có thể bạn quan tâm: Phân biệt lãi suất tiền gửi và lãi suất tiền gửi tiết kiệm?

Khái niệm chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu?

1, Chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi có tên gọi tiếng anh là “Certificate of deposit”. Đây là loại giấy tờ có giá do Ngân Hàng phát hành để có thể huy động được vốn từ các tổ chức và cá nhân khác.

2,Trái phiếu:

Trái phiếu là một chứng nhận nghĩa vụ nợ của người phát hành phải trả cho người sở hữu trái phiếu đối với một khoản tiền cụ thể (mệnh giá của trái phiếu), trong một thời gian xác định và với một lợi tức quy định. (Theo vi.wikipedia.org)

+ Đối tượng phát hành trái phiếu có thể là doanh nghiệp (trái phiếu doanh nghiệp), một tổ chức chính quyền như Kho bạc nhà nước (trái phiếu kho bạc), chính quyền (công trái hoặc trái phiếu chính phủ) về thời hạn và lãi suất và những quy định khác sẽ do bên phát hành quy định.

+ Đối tượng mua trái phiếu có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp hoặc chính phủ.

Ưu nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

1, Ưu điểm:

- Ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi:
Chứng chỉ tiền gửi được đánh giá là một tài sản đầu tư có tính an toàn cao và phi rủi ro, bởi nó được bảo đảm, cam kết bởi các chính phủ. Khách hàng với cả gốc và lãi đều được bảo đảm trong toàn bộ thời gian đầu tư. Do đó hình thức đầu tư này được nhiều nhà đầu tư tin tưởng, phù hợp với những người không thích mạo hiểm, tìm kiếm sự an toàn với tài chính của mình.

Mặt khác xét về mặt lợi nhuận thì chứng chỉ tiền gửi được các chuyên gia tài chính đánh giá có lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm hiện hành hiện nay do đó rất thích hợp với những cá nhân muốn tối đa hóa lợi nhuận khoản tiền tiết kiệm của mình vừa an toàn lại có lãi suất cao.

thebank_hinh2chitienguivatraiphieu_1514347292

Chứng chỉ tiền gửi có tính an toàn cao và phi rủi ro, bởi nó được bảo đảm, cam kết bởi các chính phủ.

- Ưu điểm của trái phiếu:
Trái phiếu có thể giúp doanh nghiệp huy động vốn nhanh và rẻ nhất so với các hình thức huy động vốn khác.

Doanh nghiệp được các nhà đầu tư chuyển cho 1 số tiền đầu tư nhất định, có thể coi là 1 khoản vay của doanh nghiệp từ phía nhà đầu tư. Đến thời gian đáo hạn hoặc tới kỳ lấy lãi theo thỏa thuận, doanh nghiệp sẽ hoàn trả tiền lãi hoặc tiền vốn.

2, Nhược điểm:

- Nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi:
Tính thanh khoản không cao: chứng chỉ tiền gửi có quy định phạt cho các nhà đầu tư khi họ muốn rút tiền trước thời gian đáo hạn, thông thường sẽ là bị mất số tiền lãi có thể nhận, đồng thời trừ vào 10% tài sản gốc.

Lãi suất thấp nếu đầu tư dài hạn: so với trái phiếu doanh nghiệp thì chứng chỉ tiền gửi lãi suất thấp hơn, do đó các chuyên gia tài chính khuyên rằng nếu bạn xác định đầu tư số tiền của mình trong khoảng 5-10 năm thì tốt hơn nên lựa chọn một trái phiếu có độ tín nhiệm cao nhất để đầu tư thay vì chứng chỉ tiền gửi.

thebank_hinh3chitienguivatraiphieu_1514347292

Chứng chỉ tiền gửi có tính thanh khoản không cao và lãi suất thấp nếu đầu tư dài hạn do đó nên trái phiếu có độ tín nhiệm cao nhất để đầu tư.

- Nhược điểm của trái phiếu:
Trái phiếu được các chuyên gia tài chính khuyên đây là nợ chứ không phải cổ phần bởi do hình thức đầu tư này có tính thanh khoản thấp và độ minh bạch không cao do đó các nhà đầu tư nên cân nhắc trước khi chọn hình thức đầu tư này.

Ngoài ra còn rất nhiều rủi ro mà doanh nghiệp và nhà đầu tư sẽ phải gánh như lãi suất tăng, rủi ro bị hoàn trả trước hạn hoặc tình trạng phá sản sẽ gây tổn thất một phần hoặc toàn bộ tiền đầu tư.

Mặt khác giá trái phiếu công ty bị biến động khá mạnh trên thị trường khi mà lãi suất thị trường lên cao hơn lãi suất trái phiếu thì giá trái phiếu sẽ hạ ngoài ra khi thị trường tài chính mất cân bằng thì giá trái phiếu cũng hạ.

>>> Bài viết liên quan: Ưu nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

thebank_hinh4chitienguivatraiphieu_1514347292

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu có tính thanh khoản như nhau tuy nhiên khách hàng vẫn nên cân nhắc kỹ khi chọn lựa 2 hình thức đầu tư này.

Sự khác nhau giữa chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Dù đều là công cụ nợ của ngân hàng tuy nhiên chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu khác biệt rất lớn ở chỗ gian thanh toán vốn gốc, lãi khác nhau:

- Trái phiếu có thời hạn thanh toán gốc và lãi thông thường hiện nay là 5 năm
- Chứng chỉ tiền gửi lại có nhiều kỳ hạn thanh toán khác nhau có thể là 1 tháng, 2 hay 3 hoặc 5 tháng hoặc có thể là không có kỳ hạn.
Tuy nhiên hiện nay chứng chỉ tiền gửi có thể rút trước kỳ hạn, tất nhiên khách hàng sẽ hưởng lãi suất thấp không kỳ hạn do đó có thể thấy nó tương tự như việc gửi tiền tiết kiệm khi tất toán trước thời gian đáo hạn. Do đó có thể thấy được chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu được đánh giá là có tính thanh khoản như nhau.

Tuy nhiên hãy cân nhắc thật kỹ trước khi lựa chọn bất cứ hình thức đầu tư nào để bảo đảm được sự an toàn cho số tiền của mình, đem lại lợi nhuận cao khi lựa chọn được hình thức phù hợp.

Quảng Cáo

DVMS chuyên:
- Tư vấn, xây dựng, chuyển giao công nghệ Blockchain, mạng xã hội,...
- Tư vấn ứng dụng cho smartphone và máy tính bảng, tư vấn ứng dụng vận tải thông minh, thực tế ảo, game mobile,...
- Tư vấn các hệ thống theo mô hình kinh tế chia sẻ như Uber, Grab, ứng dụng giúp việc,...
- Xây dựng các giải pháp quản lý vận tải, quản lý xe công vụ, quản lý xe doanh nghiệp, phần mềm và ứng dụng logistics, kho vận, vé xe điện tử,...
- Tư vấn, xây dựng, chuyển giao các giải pháp CNTT cho doanh nghiệp, startup,...

Vì sao chọn DVMS?
- DVMS nắm vững nhiều công nghệ phần mềm, mạng và viễn thông. Như Payment gateway, SMS gateway, GIS, VOIP, iOS, Android, Blackberry, Windows Phone, cloud computing,...
- DVMS có kinh nghiệm triển khai các hệ thống trên các nền tảng điện toán đám mây nổi tiếng như Google, Amazon, Microsoft,...
- DVMS có kinh nghiệm thực tế tư vấn, xây dựng, triển khai, chuyển giao, gia công các giải pháp phần mềm cho khách hàng Việt Nam, USA, Singapore, Germany, France, các tập đoàn của nước ngoài tại Việt Nam,...

Quý khách xem Hồ sơ năng lực của DVMS tại đây >>

Quý khách gửi yêu cầu tư vấn và báo giá tại đây >>

Ý Kiến

chuẩn đấy
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

Tin hay
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

quá hay
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

có vẻ ok đấy
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

chính xác, đang cần
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

tuyệt vời
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

giờ mới thấy tin này
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

ủng hộ
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

tuyệt vời
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

nguồn tin chính xác không vậy?
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

chuẩn đấy
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

Có thể bạn quan tâm:

Quản lý thu chi kinh doanh, tài chính cá nhân,... trên điện thoại và máy tính bảng.

Đầy đủ tính năng cần thiết và dễ dàng sử dụng. Dùng miễn phí nhưng an toàn tuyệt đối!

Quản lý thu chi kinh doanh.
Quản lý thu chi bán hàng online.
Quản lý thu chi cửa hàng.
Quản lý vay nợ, trả nợ.
Quản lý thanh khoản hợp đồng.
Quản lý tài chính cá nhân.
Quản lý tài chính hộ gia đình.
Quản lý tài khoản tiền mặt, tài khoản ngân hàng.
An toàn, không sợ bị lộ dữ liệu tài chính.
Dễ dàng thao tác mọi lúc mọi nơi.

* Ứng dụng của chúng tôi hoàn toàn miễn phí, chạy offline, trên ứng dụng chỉ có banner quảng cáo nhỏ của Google. Chúng tôi không thu thập dữ liệu người dùng, không cài cắm các phần mềm độc hại, không gây tốn pin,...

Cài đặt và sử dụng hoàn toàn miễn phí và an toàn khi sử dụng cho điện thoại và máy tính bảng Android TẠI ĐÂY >>

hoặc qua QRCODE sau:

quản lý thu chi trên smartphone android

Cài đặt và sử dụng hoàn toàn miễn phí và an toàn khi sử dụng qua file APK, tải file tại đây >>

Xem hướng dẫn chi tiết từng tính năng tại phần Hướng dẫn >>

Bằng cách đăng ký kênh và chia sẻ bài, bạn đã cùng DVMS chia sẻ những điều hữu ích

Ưu nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Khái niệm chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu?

Ưu nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Sự khác nhau giữa chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Quản lý thu chi kinh doanh, tài chính cá nhân,... trên điện thoại và máy tính bảng.

Cài đặt và sử dụng hoàn toàn miễn phí và an toàn khi sử dụng cho điện thoại và máy tính bảng Android TẠI ĐÂY >>

Ứng dụng di động

Ứng dụng giao thông vận tải

Quản trị, bán hàng